전세 후순위대출 세입자 있는 아파트 담보대출 받을 수 있을까?

자금마련을 위해 세입자가 있는 상태에서 전세 아파트 담보대출을 알아보는 경우가 많습니다. 저 역시 최근 새로운 자영업을 알아보면서 자금이 필요해 아파트 담보대출을 알아보았습니다.

 

 

 

그래서 오늘은 많이 궁금해하는 전세 후순위대출 가능여부에 대해 상세히 준비했습니다. 이 글을 끝까지 읽고 나면 세입자 있는 아파트 담보대출을 어디에서 받을 수 있고, 얼마나 받을 수 있는지 알 수 있을 것입니다.

 

전세-후순위대출-아파트-담보대출-썸네일

 

 

전세 후순위대출 세입자 있는 아파트 담보대출 정리

 

 

 

결론부터 말씀드리면 세입자 있는 전세 아파트 담보대출은 받을 수 있습니다. 단, 은행들이 꺼려하여 1 금융권에서는 취급하지 않는 경우가 많고, 2 금융권에 해당하는 '저축은행, 지역농협, 새마을금고 등'에서 제한적으로 대출을 받을 수 있습니다. 그렇다면 왜 제한적으로 대출이 가능할까요? 이유는 전세후순위대출은 은행입장에서 위험부담이 크기 때문입니다.

 

예를 들어 설명하겠습니다. 김 씨는 프랜차이즈 커피숍을 하기 위한 자금이 필요했습니다. 그래서 자금을 알아보던 중 현재 전세로 내준 전세 5억 원에 시세가 10억 원인 본인 아파트가 생각났습니다. 그래서 김 씨는  평소 거래를 하던 제2금융권을 통해 전세후순위대출을 받았습니다.

 

 

 

그런데 잘될 줄만 알았던 프랜차이즈 커피숍이 코로나 유행시기와 맞물리면서 망하고 말았습니다. 결국 김 씨는 대출금 연체를 하기 시작했고 김 씨 아파트는 경매에 넘어가게 되었습니다.

 

거기에 부동산 경기까지 좋지 않은 시기가 겹치면서 10억 원 시세의 아파트가 8억 원까지 내려가게 됩니다. 결국 시세보다 낮은 6억 5,000만 원에 아파트가 낙찰되게 되었습니다. 이 경우 전세후순위대출에 따라 전세 5억 원이 먼저 세입자에게 배당되고 나머지 1억 5,000만 원만 은행에서 가져가게 됩니다. 결국 은행은 손실을 보게 됩니다.

 

 

 

위와 같은 사유로 은행에서는 전세후순위 대출을 꺼려합니다. 다만 2 금융권에서 제한적으로 대출이 가능하다고 앞서 설명드렸는데요. 위 예시의 김 씨의 경우 얼마 정도 대출금을 받을 수 있었을까요? 계산식은 이렇습니다. '담보가액 x LTV - 선순위채권금액'으로 계산합니다. 즉, 김 씨는 '10억 원 아파트 x LTV 70%(비규제지역, 1 주택자 기준) - 선순위채권금액 5억 원= 2억 원'을 대출받을 수 있었습니다. 

 

대출금액 간편 계산기

 

따라서 만약 당신이 세입자가 있는 아파트 담보대출이 필요하다면 1 금융권 은행이 아닌 2 금융권으로 문의를 해보셔야 합니다. 그리고 전세 계약 후 주택담보대출을 받기 위해서는 후순위담보대출 세입자 동의가 있어야 하니 당신이 집주인이라면 세입자 동의를 반드시 받으셔야 하는 점 유의하시기 바랍니다.

 

 

이 글을 정리하자면

오늘은 전세후순위대출 세입자 있는 아파트 담보대출에 대해 알아보았습니다. 정리하자면 전세 계약 후 주택담보대출은 받을 수 있습니다. 다만 이러한 세입자 있는 상태에서의 전세 아파트 담보대출은 은행이 후순위가 되어 1 금융권에서 대출받기는 어렵습니다. 하지만 저축은행, 지역농협, 새마을금고 등의 2 금융권에서는 제한적으로 대출 허가가 나기 때문에 2 금융권에 문의해 볼 것을 추천드립니다. 그리고 유의할 점은 후순위담보대출 세입자 동의가 필요하니 아파트 담보대출 전 동의를 받으시기 바랍니다. 

 

 

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참고문헌 : 부동산부자가 되는 대출의 비밀(저자 이훈규)